关于对湖熟街道防范金融风险和打击非法集资情况专题调研报告
   发布日期:2018-10-30 14:51:04   查看次数:6980 次
根据区人大常委会2018年工作要点安排,湖熟街道人大工委组织部分经济社会事务组代表对街道防范金融风险、打击处置非法集资工作情况展开专题调研。调研组先后到资金农商银行湖熟支行、邮政储蓄银行湖熟分行进行实地走访调研,在街道人大代表之家召开了防范金融风险和打击非法集资座谈会,现将相关情况报告如下: 一、基本情况及做法 一是强化领导责任,落实属地管理。2018年2月,湖熟街道办事处召开处非工作专项会议,成立了由街道主任任组长、分管领导任副组长的防范金融风险领导小组,组员由街道各职能部门负责人和各村社区主任组成,并将防范和处置非法集资工作列为2018年街道重点工作目标;2018年3月,街道办事处与22个村社区、2家派出所、市场监督管理局湖熟分局等相关职能部门签订了年度防范和处置非法集资工作目标责任书,落实属地管理原则,确认各村(社区)书记和相关部门负责人为防范金融风险工作的第一责任人,并将具体工作要求列入工作目标责任书中。 二是强化宣传引导,提高防范意识。2018年2月,湖熟街道印发《湖熟街道2018年春节期间防范非法集资宣传教育活动方案》(宁湖办发【2018】10号)文,要求各村社区在春节前开展春节期间防范非法集资宣传活动,各职能部门通过短信平台、警务平台、校讯通、微信公众号等形式向群众发送推送“拒绝高利诱惑,远离非法集资”等宣传语的公益短信,并要求各村社区在电子屏幕上滚动播放相关宣传标语,在各村社区主要道口悬挂相关宣传横幅等。2018年6月,湖熟街道按区处非办《关于做好2018年江宁区防范非法集资集中宣传月有关工作的通知》(江宁处置办字【2018】27号)文要求,街道处非办于6月15日在灵顺北路岗山超市门前开展了一次“拒绝高利诱惑,远离非法集资”的集中宣传活动,现场发放宣传手册200余册,张贴宣传海报多张,活动后,街道处非办召开了工作例会,对各村社区的宣传活动进行了要求和部署,分发各村社区宣传手册2000余册,海报40余张,横幅标语100余条,要求各村社区在便民服务窗口、电子屏幕、宣传栏等处,进行悬挂张贴宣传。 湖熟街道银行营业厅门口设置了滚动屏,滚动播放“理财有风险,投资须谨慎”标语,并在营业厅内部墙壁张贴提示反洗钱、防网络诈骗等相关警示海报,营业间电视滚动播放防诈骗、防洗钱等金融知识视频,并在无人自助机区域内的墙壁及每个隔板上重点张贴防诈骗标语,同时采用前台后台相结合的方式,运用反洗钱系统,以监控所有客户账户的交易情况,对异常交易做到及时处理与报送。 三是全面拉网排查,精准把控风险。湖熟街道于2018年8月底组织各村社区开展了“湖熟街道全覆盖摸排工作”的任务布置会议,将区下发的2428家经营性机构按注册地所属村社区进行了划分,要求各村社区按会议要求对辖区内的经营性机构进行摸排确认,街道三产办、经济开发公司和企服中心负责工业集中区内经营性机构的摸排确认工作。摸排工作开展期间,各村社区网格员以扫街扫楼、向周边群众了解情况、电话联系、APP查询企业信息等形式,全力开展全覆盖摸排工作,对区下发的2428家名单进行全面的梳理摸排,发现一家名为南京盛和源生物科技有限公司的负责人的手机彩铃涉嫌金融活动等业务,市场局分局工作人员上门调查,发现该企业在湖熟境内只是从事货物堆放和保健品加工包装,暂未从事金融业务活动,但通过软件查询,发现其法人名下关联企业,涉嫌金融业务活动,已将该企业纳入区风险监测企业库名单。 二、存在的困难与问题 1.监管对象隐蔽。金融风险点企业伪装性、流动性强,非法集资往往以合法的形式为外衣,一些非法集资活动最初表现为民间借贷,特别是在民间金融相对活跃的地区,大量社会资本流入民间融资中介机构牟取暴利,游走在法律的边缘。在调研中发现不少风险点企业虚假注册,在实际注册地址并未发现该企业,但实际该企业可能在其他地方、其他园街进行经营活动,属地管理机构难以发现。 2.部门沟通不畅。限于部门职责,各部门的监测手段、监测范围有限,监测预警一定程度上仍依赖于群众举报、媒体监督,相关职能部门间缺乏沟通交流,数据无法共享,街道部门掌握风险企业只能通过走访摸排等形式,无法及时有效从公安等职能部门了解到涉及金融风险案件的风险点企业情况,无法及时更新风险企业名单。 3.风险隐患增加。受经济下行压力影响,一些实体经济发展不景气,致使风险隐患加剧,如僵尸企业问题。僵尸企业是指那些缺乏生机和活力,处于停产、半停产、连续亏损的状态,靠政府补贴或者银行续贷才能艰难且断断续续地维持的企业,存在具有很强的溢出效应,在一定程度上绑架了银行,如果僵尸企业在某家银行的信贷资产中占比过大,将很大程度地影响这家银行的资产质量,引致银行不良信贷率的上升。一些大的僵尸企业获得的信贷资源可能来自多家银行,这样对多家银行的信贷资产质量都是一种拖累。另外,互联网金融乱象丛生,各种违法违规现象较多,集中表现在P2P网络借贷平台问题。一方面,由于其未获金融牌照,银监会等机构行使金融监管权遇有一定障碍;另一方面,与纯粹的互联网企业相比,P2P平台又具有很强的特殊性,其业务具有较大的金融风险,仅由工信、工商部门进行监管远远不够。因此一些互联网金融企业往往游离于监管之外进行监管套利,使得金融风险积聚、爆发。 三、思考与建议 推进防范打击和处置非法集资工作的深入开展,强有力的组织保障是基础、新闻媒介的宣传教育是助力、扎实严谨的部署落实是关键,加强对投资者的教育是必要的,优化经济结构、发展实体经济是根本。 一是继续加强和改善金融监管,完善监管协调机制。对一些跨市场、交叉性的新产品、新业务,区里要通过金融监管协调机制,按“实质重于形式”的原则及时予以监管,防止监管空白和监管套利。相关部门要进一步明确金融监管职责,落实对小额贷款公司、融资性担保机构和新型农村合作金融组织等领域的监管责任,切实发挥地方政府在防范化解区域性金融风险和打击非法金融活动中的重要作用。 二是继续规范和发布金融信息,大力普及理财知识。一方面,持续开展涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。街道各部门坚持未雨绸缪,各司其职,严格规范本辖区和本行业的广告资讯信息发布。确保排查清理全覆盖、无死角,逐步建立长效监管机制。另一方面,持续开展非法集资宣传进社区活动。在社区举办“拒绝高息诱惑、远离非法集资”等主题讲座,通过图片视频、典型案例、有奖抢答等群众比较容易接受和记住的方式,为社区居民详细介绍了非法集资活动的性质、种类、形式、危害性以及从事非法集资活动会受到的法律处罚等相关知识。帮助居民了解更多合法的投资理财渠道,树立正确的理财观念,以平常心态对待投资理财。 三是继续稳定总量和优化结构,促进实体经济发展。金融风险不仅仅是指金融体系的风险,很多金融风险的发生都是跟实体经济紧密相连的。金融和实体经济是共生共荣的关系,服务实体经济是金融立业之本,也是防范金融风险的根本举措。实体经济健康发展,才能为金融体系提供源源不断的升级和活力,这有赖于经济结构调整,供给侧机构性改革的推进。对于那些持续亏损同时不符合结构调整方向的企业,应该坚决破产清盘。 四是继续转变监管思维,认清投资者教育的重要性。 投资者教育是非常必须要的,刘鹤副总理提出,“要建立良好的行为制约、心理引导和全覆盖的监管机制,使全社会都懂得,做生意是要有钱的,借钱是要还的,投资是要承担风险的,做坏事是要付出代价的。”深刻的揭示了对社会投资者进行教育的重要性。因为“信用关系在金融活动中非常重要,一旦双方关系破裂,整个网络就在混乱和不确定中倒塌了,而信用需要相互学习,信用就像反复的游戏,信用在实践中得以加强,这解释了为什么在金融市场中投资者教育是何等重要。”
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